Ratgeber

Gebrauchtwagen Finanzierung

Autor: Adeliya Sharifullina

von Adeliya Sharifullina

6. August 2019

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Traumauto gefunden aber gerade nicht die nötigen flüssigen Mittel auf dem Konto? Sie möchten nicht den vollen Preis sofort zahlen, oder lieber Ihre Mittel anderweitig investieren? In diesem Fall ist eine Gebrauchtwagen Finanzierung eine ideale Lösung. Hier erfahren Sie, wie man einen Gebrauchtwagen Kredit zu günstigen Konditionen aufnehmen kann, auch ohne Anzahlung.

1. Gebrauchtwagen Finanzierung: was beeinflusst die Höhe der Ratenzahlungen?

Die Höhe der monatlichen Raten ist sicher eins der wichtigsten Faktoren, die bei der Entscheidung zu einer Gebrauchtwagen Finanzierung mit einfließen. Der effektive Jahreszins, die Höhe des Kreditbetrags und die Laufzeit bestimmen hierbei die tatsächliche Höhe der monatlichen Raten. Diese hängen von folgenden Faktoren ab:

  • welche Einrichtung, also Ihre Hausbank, Direktbank oder der Händler, Ihnen den Kredit gewährt
  • ob Sie eine Anzahlung tätigen
  • zu guter Letzt spielt die Bonität des Kreditnehmers eine große Rolle: je geringer das Risiko für Zahlungsausfälle ist, desto niedriger ist die monatliche Belastung Ihres Kontos

laptop hero Hausbanken können Ihnen bei positiver Bonität eine günstige Gebrauchtwagen Finanzierung gewähren. Ihr persönlicher Ansprechpartner kennt Ihr Zahlungsverhalten und kann darauf basierend ein passendes Angebot unterbreiten. Größere Banken verlangen oft sehr hohe Zinsen, während kleinere Banken viel günstigeren Zinssatz gewähren. Durchschnittlich beträgt der Zinssatz 3 bis 3,5%, in Ausnahmefällen sogar 2%.

Eine weitere Möglichkeit neben der Hausbank ist eine Direktbank, die nur online tätig ist. Diese haben keine Filialen und die wenigsten besitzen eigene Geldautomaten. Alles wird online durchgeführt, von der Beratung bis zur Anforderung der unterschriebenen Vertragsunterlagen für Ihre Auto Finanzierung. Aufgrund einer reinen Online-Präsenz wird eine Menge Geld gespart, daher wird teilweise mit scheinbar unseriösen Zinssätzen wie beispielsweise 1,49% geworben.

Daher sollten Sie auf die Vertragsbedingungen einer Gebrauchtwagen Finanzierung bei einer Direktbank genau achten, denn häufig verstecken sich hier weitere Gebühren. Zwar haben Sie vertraglich einen geringeren Zinssatz, werden aber dazu aufgefordert beispielsweise eine Zusatzversicherung dieser Bank abzuschließen. Dadurch steigen Ihre Gesamtkosten. Im Vergleich zu einer Hausbank haben Sie keinen direkten Ansprechpartner.


Tipp! Setzen Sie sich mit abracar schriftlich oder telefonisch in Verbindung und unser Partner FINANZCHECK.de unterbreitet ein seriöses Angebot.


Eine dritte Möglichkeit, wie Sie eine Auto Finanzierung für Ihren Gebrauchtwagen beantragen können, ist ein Händler. Dieser erledigt oft die Papierarbeit für Sie, soweit ihm benötigte Unterlagen vorliegen. Ihre Gebrauchtwagen Finanzierung wird durch die Partnerbank des Händlers ermöglicht, daher legt auch sie die Vertragsbedingungen fest.

Große Händler, wie die Autohersteller selbst, haben eigene Banken mit einem festen Angebot der Autofinanzierung. Fahrzeugvermittler wie abracar können diesen Service ebenso anbieten. Eine 0% Finanzierung ist allerdings ein exklusives Angebot der Autohändler, da sie diese über die hauseigene Bank beantragen. Euro Münze (1)

2. Ist eine Gebrauchtwagen Finanzierung ohne Anzahlung möglich?

Ja, und das ist sogar aufgrund zahlreicher Vorteile eine verbreitete Variante der Gebrauchtwagen Finanzierung. Grundsätzlich gibt es 4 Möglichkeiten Ihren Gebrauchtwagen zu finanzieren:

1) Ratenkredit

Sie geben den Betrag an, denn Sie finanzieren möchten, also den Kaufbetrag Ihres Gebrauchtwagens. Günstige Konditionen seitens der Bank können gewährt werden, weil Sie Ihr Auto bzw. den Fahrzeugbrief (auch: Zulassungsbescheinigung II) bis zur letzten Rate, als Sicherung für mögliche Zahlungsversäumnis, der Bank aushändigen.

Eine Anzahlung ist kein Muss, natürlich können Sie diese aber leisten und somit die feste monatliche Ratenhöhe verringern. Daher eignet sich der Ratenkredit für diejenigen, die auf eine Anzahlung aufgrund persönlicher Verhältnisse verzichten wollen.


Achtung! __ Es wird oft behauptet, dass man bei längerer Laufzeit geringere Kosten hat, da die monatliche Rate ja sinkt. Aber ein Fakt ist: __Je länger die Laufzeit ist, desto höher sind die Gesamtkosten, denn man zahlt ja letztendlich mehr Zinsen! Eine ideale Kreditlaufzeit liegt zwischen 3 und 5 Jahren. Bei längerer Dauer kann es vorkommen, dass Ihr Auto nicht mehr rentabel wird, beispielsweise aufgrund oft auftretender Reparaturkosten.


2) Ballonkredit (auch: Schlussratenfinanzierung)

Sie profitieren von niedrigen Ratenzahlungen während der Laufzeit und müssen eine hohe Schlussrate (sog. Ballon) am Ende der Laufzeit leisten. Die Schlussrate ist meist mindestens die Hälfte vom Finanzierungsbetrag, jedoch niedriger als der Restwert.

Vorteilhaft ist der Ballonkredit bei einer Gebrauchtwagen Finanzierung, weil Sie während der Laufzeit das nötige Geld für die Schlussrate auf die Seite legen können und eine finanzielle Freiheit haben.

Ein großer Zahlungsbetrag kann Nachteile mit sich bringen, falls Sie die Schlussrate nicht tilgen können. Dann sind Sie gezwungen einen Anschlusskredit aufzunehmen, der mit zusätzlichen Zinszahlungen verbunden ist.

3) Drei-Wege-Finanzierung (auch: 3-Wege Finanzierung)

Eine Erweiterung des Ballonkredits ist die Drei-Wege-Finanzierung. Wie auch schon der Name verrät, haben Sie 3 Wege, um die Schlussrate zu tilgen. Zwei davon kennen Sie schon, nämlich die Tilgung mit dem Eigenkapital oder durch Aufnahme der Anschlussfinanzierung.

Der dritte Weg ist das Fahrzeug an den Händler zurückzugeben, wenn einem die ersten zwei Wege nicht passen. Der Händler nimmt das Fahrzeug in dem Fall ab, wenn:

  • der Zustand des Gebrauchten in Ordnung ist
  • und der Restwert erreicht wird (ähnlich wie beim Gebrauchtwagen Leasing)

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4) Gebrauchtwagen Leasing

Ähnlich wie bei einem Autokredit, wird bei einem Gebrauchtwagen Leasing eine monatliche Leasingrate bezahlt. Diese ist meist höher ist als bei einem Gebrauchtwagen Darlehen. Sie geben Ihr Fahrzeug am Ende der Laufzeit zurück. Über günstige Angebote, Vorteile sowie Nachteile des Gebrauchtwagen Leasing lesen Sie hier.

3. Ist Gebrauchtwagen Finanzierung ohne SCHUFA möglich und kann man einen SCHUFA Eintrag löschen?

Um die Kreditwürdigkeit zu erhöhen, kann Ihre Bank durch die Eintragung eines zweiten Kreditnehmers, beispielsweise Ihres Ehepartners, die Höhe der monatlichen Ratenzahlung verringern. Idealerweise sollten Sie einen unbefristeten Vertrag haben. Wenn bei der Beantragung einer Auto Finanzierung von SCHUFA die Rede ist, dann sind zwei unterschiedliche Begriffe gemeint. Man unterscheidet zwischen einem Schufa Eintrag und einem Schufa Scoring.

a) Schufa Eintrag

SCHUFA sammelt die Daten der Verbraucher bezüglich Ihrer finanziellen Situation, um eine Aussage zu der Bonität (auch: Kreditwürdigkeit) zu treffen. Unterschieden wird zwischen einem Positiveintrag und einem Negativeintrag.

Ein Positiveintrag bedeutet, dass man ein zuverlässiges Vertragsverhalten hat, also man ist mit den Ratenzahlungen und Ähnlichem nicht im Verzug geraten.


*Tipp! Setzen Sie sich mit abracar in Verbindung und Sie werden von unserem Partner FINANZCHECK.de ein für die Bank verbindliches Angebot, welches positive Bonität voraussetzt, erhalten. *


Kritisch wird die Beantragung einer Gebrauchtwagen Finanzierung mit einem Negativeintrag. Diesen erhält man sobald man folgende Kriterien erfüllt:

  • man wurde zwei Mal schriftlich gemahnt,
  • in einem der zwei Schreiben wurde auf einen SCHUFA Negativeintrag hingewiesen,
  • zwischen Mahnbescheiden liegen vier Wochen,
  • die Forderung wurde trotz Mahnbescheide nicht beglichen.

Man kann einen Negativeintrag nur in dem Fall löschen, wenn die Schuld weniger als 2000€ beträgt und man diese spätestens 6 Wochen nach der gesetzten Frist begleicht. Wenn Sie einen negativen SCHUFA Eintrag haben, ist die Wahrscheinlichkeit auf eine Gebrauchtwagen Finanzierung sehr gering.


Achtung! Auch 0% Finanzierungen, wie beispielsweise eine Handy- oder Waschmaschinen Finanzierung, führen zu einem Eintrag! Bei Nichtzahlung also zu einem Negativeintrag! Wenn Sie ein Auto Finanzierungsangebot mit einem SCHUFA Negativeintrag bekommen sollten, achten Sie auf die Vertragsbedingungen, denn solche Angebote sind meist unseriös.


b) Schufa Scoring

Ein Schufa Scoring zeigt an, wie oft man eine Anfrage für eine Finanzierung bei Banken, auch bei Direktbanken, gestellt hat. Zu viele Anfragen führen zu einem höheren Zinssatz oder gar zur keiner Gebrauchtwagen Finanzierung.

4. Gebrauchtwagen Finanzierung: schnell, günstig und unkompliziert

Abracar hat eine große Auswahl an durch einen Sachverständiger geprüften Gebrauchtwagen. Unser Partner FINANZCHECK.de vergleicht für Sie die Gebrauchtwagen Finanzierungen. Schreiben Sie uns eine Email oder rufen Sie uns gerne an! Wir verbinden Sie mit einem FINANZCHECK.de Berater, der nach einem 15-20 minütigen Telefonat Ihnen eine auf Ihre finanzielle Situation angepasste Gebrauchtwagen Finanzierung anbietet. Sie sparen sich hohes SCHUFA Scoring und bekommen eine kompetente Beratung von FINANZCHECK.de!

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Autor: Adeliya Sharifullina

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